En Estados Unidos el historial crediticio es crucial. Si vives en EEUU, es probable que ya estés familiarizado con el concepto. Un buen historial crediticio implica que pagas tus facturas a tiempo y que puedes adquirir bienes o servicios con el acuerdo de abonarlos a posteriori.
Una buena puntuación ( score) significa que tienes un buen historial crediticio. Pero aún teniendo un buen historial crediticio, hay algunos factores que pueden afectar a tu puntuación.
Una sociedad de información crediticia tiene y vende información sobre el historial crediticio de los consumidores. Recoge de las entidades de crédito la información sobre los hábitos de pago de los consumidores, la almacena, y la vende a otras entidades de crédito en forma de informe crediticio (credit report). Cuando quieres alquilar o comprar una casa, o un préstamo, el dueño o el banco pedirán un informe crediticio y analizarán la información. Lo que aparezca en tu informe afectará su decisión.
Hay tres sociedades de información crediticia sobre consumidores:
Aunque muchas instituciones nacionales aportan información a las tres agencias, muchos bancos y prestamistas pequeños sólo informan a una, por lo que tu puntuación puede ser distinta según la agencia. Por eso es importante que sepas la puntuación que tienes en cada agencia.
Un informe crediticio sobre un consumidor contiene información sobre el historial de pago de créditos de un individuo. Las entidades de crédito están autorizadas legalmente a revisar tu historial crediticio para determinar si te otorgan o no un crédito. Cada vez que has abierto una cuenta de crédito, tu historial crediticio ha sido revisado. Cada vez que pagas la factura, la mayoría de los prestamistas envían la información del pago de tu crédito a las sociedades de información crediticia, así que la mayor parte de la información que aparece en tu informe crediticio viene de las empresas con las que tratas.
¿Qué es un informe crediticio?
El informe crediticio de un individuo contiene información sobre tu identidad, información crediticia e información pública.
La identidad incluye:
La información crediticia incluye cuentas de crédito o préstamos que tengas con:
La información pública incluye información que aparece en los registros de los tribunales estatales o condales, como:
Cada propietario tiene su propia forma de evaluar el historial crediticio. El objetivo principal es establecer si eres de fiar desde un punto de vista financiero. El propietario quiere asegurarse de que puede confiar en que pagues tu alquiler cuando corresponde. Si no tienes un buen historial, podrías adjuntar una carta junto con tu solicitud explicando por qué.